Alters­vorsorge

Lieber anpacken als abwarten

Es ist inzwischen allgemein bekannt, dass das Versorgungsniveau aus der gesetzlichen Rentenversicherung ständig sinkt. Grund ist die Überalterung der Gesellschaft.

Private Vorsorge mit staatlicher Unterstützung

Private Vorsorge ist also notwendiger denn je. Dafür hat der Staat viele Anreize geschaffen. Über verschiedene sogenannte Durchführungswege (Betriebsrente / Basisrente / Riesterrente / Privatrente) lassen sich für jeden Menschen passende Vorsorgekonzepte schaffen.

Kernthemen sind hier:

• die betriebliche Altersversorgung,
• die Basisrente, auch Rüruprente genannt,
• die Zulagenrente, besser bekannt als Riesterrente.

Aber auch die Privatrente genießt noch etliche Vorteile, z.B.

• keine Kapitalertragssteuer bei Zwischengewinnen, Umschichtungen und im Todesfall
• Rentenleistungen unterliegen nur mit dem Ertragsanteil der Steuerpflicht
• die Rente wird bis zum Lebensende gezahlt
• auch bei kleinen Sparbeiträgen ist ein breiter Risikomix darstellbar
• keine Ausgabeaufschläge für Investmentfonds

Für welchen Durchführungswege Sie sich auch entscheiden, eines ist klar:

Die Lösung muss zu Ihnen passen!

Jeder dieser Durchführungswege unterliegt unterschiedlichen steuerlichen, sozialversicherungs-, versorgungs- und erbrechtlichen Regelungen. Dadurch ist dieses Thema so komplex.

In der Beratung besteht die erste Herausforderung also darin, den möglichst effizientesten Durchführungsweg herauszufinden. Dafür nutzen wir eine nach der DIN-Norm 77230 zertifizierte Analysesoftware.

Dieses Tool berücksichtigt alle steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Auswirkungen der einzelnen Durchführungswege, abgestimmt auf Ihre persönliche Situation. Dabei wird nicht nur die Vermögensaufbau- sondern auch die Rentenphase betrachtet.

Nicht zuletzt wird der staatlich geförderte auch mit dem ungeförderten Vermögensaufbau, zum Beispiel in Form eines Investmentsparplans, verglichen. Oft sind Anleger und Anlegerinnen überrascht, wie ungünstig der Vermögensaufbau ohne staatliche Förderung im Vergleich ausfallen kann.

Erst analysieren - dann handeln

Erst nach der Analyse folgt dann die Auswahl geeigneter Produktlösungen. Dabei hilft uns unsere fortlaufende Marktbetrachtung durch unsere erfahrenen Kollegen.